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Rachat de crédit de 280 000 euros : Tout ce qu’il faut savoir
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Définition et principes de base
Le rachat de crédit (ou regroupement de crédits) consiste à fusionner plusieurs emprunts en un seul. Vous remboursez ainsi une unique mensualité, souvent à un taux rachat de crédit plus avantageux.
Cette opération s’applique aussi bien aux prêts immobiliers qu’aux crédits à la consommation. Elle vise à réduire votre taux d’endettement en allongeant la durée de remboursement.
Consultez nos guides, vous aurez un maximum d’informations.
Différents types de rachats de crédits
- Rachat de crédit immobilier : regroupe principalement les prêts immobiliers.
- Rachat de crédit à la consommation : inclut les crédits auto, travaux ou renouvelables.
- Rachat mixte : combine crédit immobilier et crédits conso, idéal pour un rachat de crédit de 280 000 euros si vos dettes englobent plusieurs natures de prêts.
Pourquoi envisager un rachat de crédit de 280 000 euros ?
Avantages financiers
- Baisse du taux d’intérêt global.
- Possibilité de réduire le coût total du financement.
- Stabilisation du budget sur le long terme.
Réduction des mensualités
Un regroupement de crédits de 280 000 euros s’étale sur une durée plus longue, ce qui diminue vos mensualités.
Cela offre une marge de manœuvre financière pour faire face à d’autres dépenses (assurances, factures…).
Optimisation du budget familial
- Allègement du taux d’endettement.
- Simplicité de gestion : une seule mensualité au lieu de plusieurs.
- Prévention du surendettement et sécurisation de l’épargne.
Conditions d’éligibilité pour un rachat de crédit de 280 000 euros
Profil emprunteur recherché
Les banques privilégient un historique bancaire sain : absence d’incidents de paiement et revenus réguliers.
Elles vérifient aussi votre capacité de remboursement et la stabilité de votre situation professionnelle.
Taux d’endettement maximal
En général, le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% à 35% de vos revenus.
Toutefois, certaines banques acceptent un endettement plus élevé si vous disposez d’un revenu confortable.
Garanties exigées par les banques
- Hypothèque sur le bien immobilier ou cautionnement via un organisme spécialisé.
- Preuve de solvabilité : bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés bancaires.
Le processus de demande de rachat de crédit
Étapes clés de la procédure
- Simulation rachat de crédit auprès de plusieurs organismes.
- Premier contact avec un expert financier
- Montage du dossier : compilation des justificatifs et négociation finale.
Documents nécessaires
- Pièce d’identité et justificatif de domicile.
- Relevés de compte, bulletins de salaire, avis d’imposition.
- Tableaux d’amortissement de vos crédits en cours.
Délais à prévoir
- Étude du dossier : 2 à 3 semaines en moyenne.
- Acceptation de l’offre : délai de réflexion légal de 10 jours (pour un prêt immobilier).
- Signature et déblocage des fonds : 1 à 2 semaines supplémentaires.
Simulation d’un rachat de crédit de 280 000 euros
Exemple de calcul de mensualités
Pour un rachat de crédit 280 000 euros à un taux annuel de 5 % sur 15 ans :
- Mensualité approximative : 2 214 €
(Les chiffres varient selon le taux, la durée et le profil emprunteur.)
Impact de la durée du prêt sur le coût total
- Durée plus courte : mensualités plus élevées, mais coût global réduit.
- Durée plus longue : mensualités allégées, mais intérêts totaux plus élevés.
| Durée | Taux d’intérêt 4% | Taux d’intérêt 5% | Taux d’intérêt 6% | Taux d’intérêt 7% | Taux d’intérêt 8% |
|---|---|---|---|---|---|
| 15 ans | 2071.13€* | 2214.22€* | 2362.80€* | 2516.72€* | 2675.83€* |
| 20 ans | 1696.74€* | 1847.88€* | 2006.01€* | 2170.84€* | 2342.03€* |
| 25 ans | 1477.94€* | 1636.85€* | 1804.04€* | 1978.98€* | 2161.09€* |
| 30 ans | 1336.76€* | 1503.10€* | 1678.74€* | 1862.85€* | 2054.54€* |
*Les chiffres peuvent varier selon les taux pratiqués par les partenaires et votre profil emprunteur.
Les pièges à éviter lors d’un rachat de crédit
Frais cachés et pénalités
- Indemnités de remboursement anticipé (IRA).
- Frais de dossier ou de courtage parfois élevés.
- Coûts d’assurance pouvant alourdir la facture finale.
Conclusion
Synthèse des points essentiels
Le rachat de crédit de 280 000 euros permet de regrouper plusieurs prêts en une seule mensualité. Il diminue votre taux d’endettement et offre une meilleure gestion financière, à condition de respecter les critères d’éligibilité et d’être vigilant face aux pièges.