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Rachat de prêt sur 7 ans : Optimisez vos mensualités avec une durée adaptée
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Le rachat de prêt sur 7 ans est une solution de regroupement de crédits qui vise à simplifier vos remboursements et à réduire vos mensualités. Il consiste à remplacer plusieurs prêts par un seul, sur une durée prédéfinie de 7 ans. Cette période offre un équilibre entre baisse des mensualités et limitation du coût total du crédit.
Qu'est-ce que le rachat de prêt sur 7 ans ?
Le rachat de prêt sur 7 ans regroupe tous vos crédits (consommation, immobilier, etc.) en un seul contrat. Vous obtenez ainsi :
Une unique mensualité à payer chaque mois.
Un taux de crédit potentiellement plus avantageux.
Une durée fixe de remboursement sur 7 ans.
Choisir 7 ans comme durée de remboursement permet de réduire vos échéances sans trop prolonger l’engagement dans le temps. Vous limitez ainsi la hausse du coût total que vous pourriez rencontrer avec des durées plus longues.
Avantages et inconvénients d'un rachat de prêt sur 7 ans
Avantages
Réduction des mensualités : En allongeant la durée totale de remboursement, vous diminuez le montant dû chaque mois.
Gestion financière simplifiée : Vous n’avez plus qu’un seul contrat à suivre, ce qui facilite votre budget.
Possibilité de financer de nouveaux projets : En baissant vos mensualités, vous libérez de la trésorerie pour d’autres investissements.
Inconvénients
Augmentation du coût total du crédit : Le prolongement de la durée entraîne généralement davantage d’intérêts.
Engagement sur une période plus longue : Vous devrez honorer ce nouveau prêt pendant 7 ans, ce qui peut limiter votre flexibilité financière.
Conditions et critères d’éligibilité pour un rachat de prêt sur 7 ans
Types de prêts éligibles : Principalement les crédits à la consommation et les prêts immobiliers.
Profil de l’emprunteur : Les établissements examinent votre taux d’endettement, la stabilité de vos revenus, votre âge, ainsi que votre historique de crédit.
Garanties requises : Selon votre situation, la banque peut exiger une hypothèque ou une caution pour sécuriser l’opération.
Comparaison des offres de rachat de prêt sur 7 ans
Taux d’intérêt pratiqués : Ils varient d’un organisme à l’autre et influent directement sur le coût total de votre rachat de prêt.
Frais annexes : Vérifiez les frais de dossier, les éventuelles pénalités de remboursement anticipé et d’autres coûts cachés.
Flexibilité des conditions : Certaines offres permettent la modulation des échéances ou des reports, voire des remboursements anticipés sans frais.
Étapes pour réaliser un rachat de prêt sur 7 ans
Évaluation de votre situation financière : Listez vos crédits actuels, leurs taux et vos mensualités.
Simulation de rachat de prêt : Utilisez des outils dédiés pour estimer le montant de vos nouvelles échéances et le coût global.
Comparaison des offres : Demandez plusieurs propositions pour trouver la formule la plus avantageuse.
Montage du dossier : Rassemblez les pièces justificatives (revenus, relevés bancaires, justificatifs de dettes).
Signature du nouveau contrat : Une fois l’offre validée, finalisez l’accord et soldez vos anciens prêts.
Conseils pour optimiser votre rachat de prêt sur 7 ans
Négociez les conditions : Taux, frais de dossier, modularité des remboursements… Tout peut être discuté.
Vérifiez l’absence de clauses pénalisantes : Assurez-vous qu’aucun frais supplémentaire ne s’applique en cas de remboursement anticipé.
Consultez un conseiller financier : Un professionnel peut vous orienter vers la meilleure stratégie en fonction de vos objectifs et de votre capacité d’endettement.
Témoignages et études de cas
Cas pratique : Un emprunteur avait 3 crédits (2 à la consommation et 1 immobilier). En optant pour un rachat sur 7 ans, il a obtenu :
Une réduction de 30 % de sa mensualité globale.
Une gestion simplifiée avec un unique prélèvement.
Témoignages : Plusieurs clients soulignent la sérénité retrouvée dans la gestion de leur budget, malgré un coût total parfois plus élevé. Ils mettent aussi en avant la liberté financière que procure la baisse des mensualités.
Foire aux questions (FAQ) sur le rachat de prêt sur 7 ans
Quels types de prêts peuvent être inclus dans un rachat sur 7 ans ?
Tous types de crédits, notamment ceux à la consommation et les emprunts immobiliers, sous réserve d’acceptation par l’organisme prêteur.
Le rachat de prêt sur 7 ans est-il accessible aux locataires ?
Oui, tant que les critères de solvabilité et de garanties exigés sont respectés.
Peut-on inclure de nouveaux financements dans le rachat de prêt ?
C’est possible si votre capacité d’endettement le permet et si l’établissement l’autorise.