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Rachat de prêt sur 15 ans : tout ce qu’il faut savoir
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Le rachat de prêt sur 15 ans vous permet de regrouper vos crédits en un seul contrat et de lisser vos mensualités sur une durée fixe. Cette solution s’adresse aux emprunteurs souhaitant optimiser leur budget ou financer un nouveau projet. Cependant, avant de vous engager, il est essentiel de bien comprendre les implications de cette opération.
Qu’est-ce qu’un rachat de prêt sur 15 ans ?
Le rachat de prêt sur 15 ans consiste à faire racheter plusieurs crédits (consommation, immobilier…) par un seul organisme. Vous obtenez ainsi un contrat unique avec une mensualité globale revue à la baisse. Cette durée de 15 ans est un compromis entre l’allongement des remboursements et la maîtrise des intérêts.
Points clés :
Regroupement de plusieurs prêts en un seul.
Durée fixe de 15 ans pour planifier sereinement vos remboursements.
Adapté aux crédits à la consommation et/ou immobiliers, selon votre situation.
Avantages et inconvénients d’un rachat de prêt sur 15 ans
Avantages
Baisse des mensualités : la dette est étalée, ce qui allège le montant à payer chaque mois.
Gestion simplifiée : un seul crédit à suivre, plus de lisibilité sur votre budget.
Trésorerie possible : vous pouvez inclure un nouveau projet et obtenir des fonds supplémentaires.
Inconvénients
Coût total plus élevé : l’allongement de la durée augmente le montant total des intérêts.
Engagement à long terme : vous restez lié à une dette sur 15 ans, ce qui peut réduire votre marge de manœuvre future.
Quelles conditions d’éligibilité pour un rachat de prêt sur 15 ans ?
Pour être éligible, l’organisme prêteur examine principalement :
Votre situation professionnelle : stabilité de l’emploi et revenus réguliers.
Votre profil bancaire : absence d’incidents de paiement, niveau d’endettement supportable.
Le montant total des crédits : s’il est élevé, un étalement sur 15 ans peut être plus judicieux.
Quelle procédure pour obtenir un rachat de prêt sur 15 ans ?
Évaluation de la situation financière
Analyse des crédits existants : capital restant dû, taux en cours, mensualités.
Estimation du futur taux d’endettement : utilisation d’outils de simulation ou d’un conseiller.
Constitution du dossier
Justificatifs obligatoires : relevés de compte, bulletins de salaire, tableaux d’amortissement.
Garanties éventuelles : caution ou hypothèque, selon votre profil et la somme à racheter.
Recherche de l’organisme prêteur
Comparaison des offres : différentes banques et établissements spécialisés.
Recours à un courtier : il peut faciliter les démarches et négocier le meilleur taux.
Signature et mise en place du nouveau prêt
Après acceptation du dossier, vous signez l’offre de rachat de crédits longue durée. Les fonds servent à solder vos anciens emprunts. Vos nouvelles mensualités débutent généralement le mois suivant.
Points de vigilance lors d’un rachat de prêt sur 15 ans
Frais annexes : dossiers, pénalités de remboursement anticipé, assurance emprunteur.
Taux d’intérêt : privilégier un taux fixe pour plus de sécurité ou comparer avec un taux variable.
Clauses du contrat : lisez attentivement toutes les conditions (pénalités, options de modulation).
Quelles alternatives au rachat de prêt sur 15 ans ?
Rachat sur une autre durée : 10 ans ou 20 ans, selon votre capacité de remboursement.
Renégociation des prêts existants : si les taux du marché sont plus favorables, discutez avec vos créanciers.
Regroupement partiel : cibler uniquement certains crédits pour conserver d’autres conditions avantageuses.
Conclusion
En résumé
Un rachat de prêt sur 15 ans offre une visibilité budgétaire et la possibilité de réduire vos mensualités, mais implique un coût global plus élevé. Avant de vous décider, comparez plusieurs propositions, vérifiez les frais associés et évaluez soigneusement votre capacité de remboursement.