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Rachat de prêt sur 18 ans : Optimisez vos mensualités et votre budget
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Le rachat de prêt consiste à regrouper un ou plusieurs crédits existants en un seul emprunt. Cette opération offre souvent la possibilité de réduire ses mensualités et de mieux gérer son budget.
Opter pour un rachat de prêt sur 18 ans permet d’allonger la durée de remboursement au-delà des formules classiques (souvent 10, 12 ou 15 ans). Cette spécificité convient à ceux qui souhaitent abaisser significativement leurs mensualités et dégager ainsi une capacité financière supplémentaire.
Qu’est-ce que le rachat de prêt sur 18 ans ?
Le rachat de prêt sur 18 ans consiste à réunir vos crédits en cours (immobilier, consommation ou autres) sous un unique contrat s’étalant sur 18 ans. L’objectif : harmoniser les conditions et alléger vos mensualités.
Comparé à des durées plus courtes (10 ou 12 ans), ce format sur 18 ans baisse la charge mensuelle mais augmente la durée d’engagement. C’est donc un choix à évaluer avec soin selon votre situation et vos perspectives financières futures.
Avantages d’un rachat de prêt sur 18 ans
Réduction des mensualités
Allongement de la durée : en répartissant le remboursement sur 18 ans, vous diminuez mécaniquement le montant dû chaque mois.
Exemple chiffré : si vous remboursez 900 € par mois sur 12 ans, un passage à 18 ans peut faire chuter la mensualité à environ 600 € (hypothèse illustrative).
Gestion budgétaire améliorée
Des mensualités plus légères permettent de mieux anticiper vos dépenses et de prévoir une épargne plus stable. Vous limitez le risque de découvert et facilitez la gestion quotidienne de votre budget.
Possibilité de financer de nouveaux projets
En libérant une capacité d’emprunt, vous pouvez envisager :
Des travaux dans votre résidence principale.
Un nouveau prêt (auto, consommation, etc.) si votre taux d’endettement reste acceptable.
Des placements ou investissements pour diversifier vos revenus.
Inconvénients potentiels d’un rachat de prêt sur 18 ans
Possibilité de financer de nouveaux projets
Un allongement de la durée accroît le montant total des intérêts. Même si la mensualité baisse, le coût final peut s’avérer plus élevé que sur une période plus courte.
Engagement à long terme
S’engager sur 18 ans implique de rester lié à un contrat de crédit pendant une longue période. En cas de changement de vie (mutation, divorce, etc.), cette durée peut compliquer certains projets ou nécessiter de renégocier à nouveau votre prêt.
Conditions d’éligibilité pour un rachat de prêt sur 18 ans
Âge de l’emprunteur
La plupart des organismes exigent que la fin du remboursement intervienne avant un certain âge (souvent 75 ou 80 ans). Si vous approchez de cette limite, un rachat de prêt sur 18 ans peut être refusé ou soumis à des conditions d’assurance plus strictes.
Situation financière et professionnelle
Pour valider votre dossier, l’établissement prêteur analyse :
Vos revenus (stables ou non).
Votre taux d’endettement actuel et futur.
Votre historique bancaire, afin de limiter les risques de non-remboursement.
Garanties requises
En fonction de votre profil, une hypothèque ou d’autres garanties peuvent être exigées. Cela rassure le prêteur et sécurise l’opération, surtout pour un engagement de 18 ans.
Comment obtenir un rachat de prêt sur 18 ans avantageux ?
Comparer les offres du marché
Faire des simulations en ligne pour estimer le coût total.
Consulter un courtier ou un expert pour recueillir des offres adaptées à votre profil.
Négocier les conditions du prêt
Demandez un taux d’intérêt concurrentiel.
Évaluez les frais de dossier et les pénalités de remboursement anticipé.
Vérifiez les conditions d’assurance proposées (adaptées à votre âge et à votre état de santé).
Préparer un dossier solide
Justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition).
Relevés de compte récents.
Tableau des crédits en cours (capital restant dû, taux, échéances).
Un dossier complet et clair maximise vos chances d’acceptation et favorise une négociation plus rapide.
Étude de cas : Exemple concret de rachat de prêt sur 18 ans
Contexte
Situation :
Un couple de 35 ans avec 2 crédits (immobilier et auto) pour des mensualités totales de 1 200 €.
Revenus mensuels nets : 3 500 €.
Objectif :
Réduire les mensualités pour financer des travaux et constituer une épargne.
Solution
| Avant rachat | Après rachat sur 18 ans |
|---|---|
| Mensualité totale : 1 200 € | Mensualité unique : 800 € |
| Durée restante : 10 ans | Nouvelle durée : 18 ans |
| Taux moyen : 2,5 % | Taux négocié : 2,7 % |
Résultat : 400 € de budget disponible supplémentaire par mois. Engagement prolongé de 8 ans, mais plus de flexibilité financière.
Conclusion
En résumé
Le rachat de prêt sur 18 ans offre un équilibre entre la réduction des mensualités et la nécessité d’étendre la durée de remboursement. Il convient de bien analyser sa situation financière avant de s’engager et de comparer plusieurs offres pour trouver la formule la plus avantageuse. En cas de doute, n’hésitez pas à faire appel à un conseiller financier pour un accompagnement personnalisé.