Simulation de rachat de crédit pour un montant de 180 000 euros

En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Le rachat de crédit est une solution financière destinée à regrouper plusieurs prêts en un seul. Si vous avez des dettes multiples, cette opération peut vous aider à alléger vos mensualités et à mieux gérer votre budget. Voyons comment cela fonctionne précisément pour un montant de 180 000 euros.
Consultez le reste de nos guides pour obtenir un maximum d’information.
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Définition et principes du rachat de crédit
Le rachat de crédit consiste à faire racheter vos prêts actuels par un organisme financier unique. Cet établissement vous propose alors un nouveau contrat avec une mensualité unique et un taux potentiellement plus avantageux.
On distingue deux grandes catégories :
- Rachat de crédit immobilier : pour regrouper un ou plusieurs prêts immobiliers (et éventuellement des prêts à la consommation).
- Rachat de crédit à la consommation : pour restructurer vos dettes liées aux crédits auto, renouvelables ou personnels.
Pourquoi envisager un rachat de crédit de 180 000 euros ?
Avantages financiers
- Réduction des mensualités : en allongeant la durée de remboursement, vous obtenez une mensualité plus faible.
- Optimisation du taux d’endettement : un regroupement de crédits peut aider à baisser votre endettement, ce qui facilite l’accès à de nouveaux projets (immobiliers, personnels).
Simplification de la gestion budgétaire
- Une seule mensualité : vous n’avez plus à gérer plusieurs échéances.
- Suivi plus clair : votre budget gagne en lisibilité, ce qui limite les risques d’incidents de paiement.
Comment simuler un rachat de crédit de 180 000 euros ?
Utilisation des simulateurs en ligne
De nombreux sites spécialisés proposent des outils de simulation de rachat de crédit. Par exemple, mamensualite.fr affiche rapidement :
- Une estimation des nouvelles mensualités
- Un calcul du nouveau taux proposé
- Une projection de la durée de remboursement
Informations nécessaires pour la simulation
Préparez les éléments suivants pour obtenir une simulation fiable :
- Vos revenus mensuels et vos charges fixes
- Le montant total de vos crédits en cours (capital restant dû, taux, durée restante)
- Votre situation professionnelle (type de contrat, ancienneté)
- Vos relevés bancaires (surtout s’il y a eu des incidents de paiement)
Utilisation des simulateurs en ligne
De nombreux outils gratuits permettent d’estimer la nouvelle mensualité.
Exemple : mamensualite.fr, un simulateur exclusif vous aide à affiner votre estimation en quelques clics.
Quel est un exemple concret de simulation pour un rachat de crédit de 180 000 euros ?
Cas pratique
Imaginons une situation où vous devez encore 180 000 euros sur un prêt immobilier, avec un taux de 2,5 % et une durée restante de 15 ans.
Une simulation type pourrait aboutir à :
- Nouveau taux : 2,1 %
- Nouvelle durée : 18 ans
- Nouvelle mensualité : 990 € environ, contre 1 200 € précédemment
(Ces chiffres sont donnés à titre d’exemple et peuvent varier selon votre dossier.)
Quelles étapes pour réaliser un rachat de crédit de 170 000 euros ?
Profil emprunteur
Pour obtenir un rachat de crédit, la banque étudie :
- Votre stabilité professionnelle (CDI, fonctionnaire, profession libérale…)
- Votre taux d’endettement initial
- Votre historique bancaire : absence de découverts persistants ou d’incidents de paiement
Pièces justificatives requises
Vous devez fournir :
- Documents d’identité et justificatif de domicile
- Relevés de compte des derniers mois
- Justificatifs de revenus : bulletins de salaire, avis d’imposition
- Tableaux d’amortissement de tous vos crédits en cours
Quels conseils pour optimiser votre demande de rachat de crédit ?
Améliorer son dossier
- Réduisez vos découverts : limitez les incidents bancaires avant de faire votre demande.
- Vérifiez vos contrats d’assurance : une bonne couverture peut rassurer l’organisme prêteur.
- Rassurez sur votre capacité de remboursement : préparez un budget clair pour montrer votre sérieux.
Faire appel à un courtier
- Gain de temps : le courtier compare rapidement plusieurs offres.
- Accès à des taux préférentiels : grâce à son réseau, il peut négocier des conditions avantageuses.
- Accompagnement personnalisé : il vous oriente sur la stratégie la mieux adaptée à votre profil.
Quelles sont les questions fréquentes sur le rachat de crédit de 180 000 euros ?
Quels types de crédits peuvent être inclus ?
- Crédit immobilier
- Prêt personnel, crédit auto
- Crédit renouvelable
- Dettes diverses (sous réserve de l’accord de l’organisme prêteur)
Quels sont les frais associés ?
- Frais de dossier : fixés par l’organisme de rachat
- Indemnités de remboursement anticipé : si vous soldez un crédit immobilier avant son terme
- Frais de garantie : hypothèque ou caution selon le cas
- Coût de l’assurance emprunteur : souvent recalculé lors du nouveau contrat