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Regroupement de crédit à la consommation sur 10 ans : Optimisez vos finances
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Gérer plusieurs crédits à la consommation peut rapidement peser sur votre budget. Le regroupement de crédits à la consommation sur 10 ans offre une solution pour simplifier vos mensualités et mieux maîtriser vos dépenses. Découvrez comment ce rachat fonctionne, quelles sont les conditions et les points de vigilance à connaître avant de vous lancer.
Découvrez plus de guides !
Qu'est-ce que le regroupement de crédits à la consommation sur 10 ans ?
Définition et fonctionnement
Le rachat de crédits consommation 10 ans consiste à réunir vos prêts (prêt auto, crédit renouvelable, etc.) en un seul contrat. Vous bénéficiez ainsi d’une unique mensualité adaptée à votre capacité de remboursement.
La durée de 10 ans permet de répartir le remboursement sur une période raisonnable.
Des organismes comme Ma mensualite, Meilleurtaux ou Ymanci proposent ce service.
Avantages spécifiques d'une durée de 10 ans
Opter pour un regroupement sur 10 ans présente plusieurs intérêts :
Réduction des mensualités : payer moins chaque mois pour mieux équilibrer votre budget.
Maîtrise du coût total : la durée reste modérée, ce qui limite les intérêts.
Équilibre optimal : ni trop court (mensualités élevées) ni trop long (coût total important).
Plusieurs acteurs, tels que Creatis, FLOA Bank ou Ymanci, proposent ce type de consolidation de dettes.
Conditions d'éligibilité pour un regroupement de crédits sur 10 ans
Profil de l'emprunteur
Pour demander un rachat de crédits consommation 10 ans, vous devez en général :
Être âgé de 18 à 75 ans.
Avoir une situation professionnelle stable (CDI ou revenus réguliers).
Des courtiers comme Cafpi, Ma mensualite ou solutis.fr peuvent vous orienter sur les conditions exactes.
Montant et nature des crédits concernés
Le montant total de vos crédits à la consommation peut aller jusqu’à 75 000 € (parfois plus selon les organismes). Vous pouvez aussi inclure :
Dettes diverses : découverts bancaires ou dettes familiales.
Crédits renouvelables.
Des établissements comme Crédit En Ligne, Meilleurtaux et Empruntis.com acceptent souvent ces dossiers.
Démarches pour souscrire à un regroupement de crédits sur 10 ans
Étapes clés du processus
Évaluez votre situation financière : calculez la somme à regrouper et votre taux d’endettement.
Comparez les offres : sollicitez plusieurs organismes (ex. Cafpi, Empruntis.com, Ymanci).
Constituez votre dossier : justificatifs de revenus, relevés de compte, tableaux d’amortissement.
Négociez et signez : validez l’offre la plus avantageuse.
Rôle des courtiers en rachat de crédits
Les courtiers accompagnent votre démarche et vous font gagner du temps.
Ils trient et comparent les offres.
Ils négocient les taux et conditions pour obtenir un contrat personnalisé.
Points de vigilance lors d'un regroupement de crédits sur 10 ans
Impact sur le coût total du crédit
Allonger la durée de remboursement (10 ans) réduit vos mensualités mais peut augmenter le coût total. Vérifiez toujours :
Le taux d’intérêt proposé.
Le montant final que vous devrez rembourser.
Découvrez des tableaux de mensualités en fonction du montant dans nos guides
Frais annexes à considérer
Certaines dépenses supplémentaires peuvent s’ajouter :
Frais de dossier facturés par l’établissement prêteur.
Indemnités de remboursement anticipé sur vos anciens crédits.
Frais de garantie (hypothèque, caution, etc.) si nécessaire.
Veillez à bien analyser ces coûts avant de finaliser votre simulation regroupement crédits 10 ans.
Exemple concret de regroupement de crédits sur 10 ans
Simulation chiffrée
Supposons que vous ayez 30 000 € de crédits à la consommation, avec des mensualités totales de 600 € sur 5 ans.
Avant regroupement : mensualités élevées, durée plus courte.
Après regroupement sur 10 ans : mensualité réduite à environ 350 € (chiffre à vérifier si vous consultez un simulateur).
Coût total : plus important qu’un prêt sur 5 ans, mais davantage de souplesse budgétaire.
Alternatives au regroupement de crédits sur 10 ans
Durées de remboursement différentes
Vous pouvez opter pour :
5 ans : mensualités plus fortes, coût total moindre.
12 ou 15 ans : mensualités plus faibles, coût total plus élevé.
Des comparateurs tels que Mamensualite.fr, vous donnent un aperçu des écarts.
Négociation individuelle des crédits existants
Il est parfois possible de renégocier chaque prêt directement auprès de la banque.
Vous discutez taux et durée avec chaque créancier.
Nous préconisons de vérifier d’abord les conditions de chaque contrat (frais éventuels, taux variable ou fixe).
Conclusion
En résumé
Le regroupement de crédits à la consommation sur 10 ans vous aide à simplifier votre budget et à alléger vos mensualités. Avant de signer, évaluez précisément le coût total, comparez les offres et envisagez d’autres solutions (durées différentes, négociation directe). Une vision globale de vos finances reste le meilleur moyen de prendre la décision la plus adaptée.
Foire aux questions sur le regroupement de crédit à la consommation sur 5 ans
Le regroupement sur 5 ans est-il adapté à tous les profils ?
En principe, oui, si votre endettement n’est pas excessif et que vous disposez de revenus réguliers. Les organismes analysent votre solvabilité avant de valider l’opération.
Peut-on inclure un prêt immobilier dans ce type de regroupement ?
En général, un rachat de crédit immobilier se traite à part, car il implique d’autres garanties (hypothèque, etc.). Certaines banques acceptent toutefois un regroupement mixte, si le capital restant dû est majoritairement lié à la consommation.
Quelles alternatives si le regroupement sur 5 ans n'est pas envisageable ?
Négocier directement avec vos créanciers : obtenir un rééchelonnement.
Microcrédit social : si vos revenus sont très faibles.
Restructuration globale : en dernier recours, examiner un regroupement sur une durée plus longue.