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Regroupement de crédit à la consommation sur 15 ans : une solution pour alléger vos mensualités
En soumettant votre demande de rachat de crédit, vous acceptez que vos données personnelles soient collectées et traitées par Mamensualité.fr pour les finalités suivantes : le traitement de votre demande de rachat de crédit et l’évaluation de votre éligibilité à une offre d’assurance par notre partenaire d’assurance. Vos données pourront être transmises à nos partenaires dans le strict respect des obligations légales et réglementaires en matière de protection des données. Vous avez le droit d’accéder à vos données, de les rectifier, de demander leur suppression, et de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, consultez notre politique de confidentialité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Pour tout financement relevant des articles L312-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation du crédit. Pour un financement relevant des articles L313-1 et suivants du Code de la Consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit. Gestion de vos données personnelles et descriptif du service ⇲ Ce service est proposé par Mamensualité.fr, marque commerciale de CVL FINANCES, Sarl au capital de 12322 €, siège social : Rue de l’Université, zone Futura 62113 VERQUIGNEUL, RCS ARRAS n°751 624 701, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 12 067 459 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en service de paiement, Courtier en opérations de banque et en services de paiement, Courtier d’assurance ou de réassurance et Mandataire d’intermédiaire d’assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Les données recueillies sont destinées à CVL Finances et à ses partenaires dans le cadre de l’étude de votre demande. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition et de portabilité, dans le respect de la réglementation en vigueur, aux données vous concernant. Pour l’exercer, remplissez notre formulaire de contact. Pour plus d’information concernant le traitement des données, veuillez consulter nos conditions générales d’utilisation.
Le regroupement de crédit à la consommation sur 15 ans vous permet de consolider plusieurs prêts en un seul. Vous réduisez ainsi vos mensualités et facilitez la gestion de votre budget. Cette solution s’adresse particulièrement à ceux qui souhaitent abaisser leurs échéances tout en conservant une visibilité financière à long terme. Il est toutefois essentiel d’évaluer votre situation avant de vous engager.
Qu’est-ce que le regroupement de crédit à la consommation sur 15 ans ?
Définition et fonctionnement
Le regroupement de crédits consiste à réunir en un seul contrat des prêts divers (prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable, etc.). En choisissant une durée de 12 ans (144 mois), vous bénéficiez de :
Mensualités plus faibles grâce à l’étalement du remboursement
Une approche simplifiée avec un unique interlocuteur bancaire
La possibilité de réorganiser vos finances et de mieux planifier votre budget
Pour être éligible à un regroupement sur 12 ans, il faut :
Présenter un profil financier stable (revenus réguliers, contrat de travail solide)
Avoir un taux d’endettement permettant d’honorer la nouvelle mensualité
Fournir un dossier complet (pièce d’identité, justificatif de revenus, etc.)
Avantages d’un regroupement de crédits sur 12 ans
Baisse significative des mensualités
Amélioration de votre taux d’endettement
Simplicité de gestion : un seul prélèvement, un seul taux, une seule échéance
Points de vigilance à considérer
Allongement de la durée : vous remboursez plus longtemps, ce qui augmente le coût total
Frais supplémentaires (frais de dossier, pénalités éventuelles)
Comparaison obligatoire des offres pour obtenir un taux avantageux et limiter les coûts
Critères d’éligibilité pour un regroupement de crédits sur 12 ans
Profil de l'emprunteur
Pour bénéficier de cette solution, tenez compte de :
Votre profil : âge, situation professionnelle (CDI, indépendant, etc.), stabilité financière
Le montant global : total des capitaux à regrouper (prêts renouvelables, dettes diverses)
Le type de crédits : consommation, auto, renouvelables…
Différences entre locataires et propriétaires
Pour un locataire, la durée maximale de remboursement est souvent limitée à 12 ans.
Un propriétaire peut parfois aller jusqu’à 15 ans en bénéficiant d’une garantie hypothécaire.
Procédure pour mettre en place un regroupement de crédits sur 12 ans
Étapes clés du processus
Simulation en ligne : obtenez une première estimation du coût et du nouveau taux.
Constitution du dossier : préparez bulletins de salaire, relevés de compte, justificatifs d’identité.
Analyse de la banque : l’organisme étudie votre solvabilité et formule une offre personnalisée.
Signature du contrat : officialisez l’accord et démarrez les nouveaux remboursements.
Rôle des courtiers spécialisés
Faire appel à un courtier peut vous aider à :
Négocier des taux plus compétitifs auprès de plusieurs partenaires financiers
Gagner du temps en laissant l’expert comparer et filtrer les propositions
Sécuriser la démarche grâce à son savoir-faire et sa connaissance du marché
Comparatif des offres de regroupement de crédits sur 12 ans
Les différentes offres
Plusieurs organismes proposent des regroupements à 12 ans. Pour choisir :
Le taux d’intérêt : fixe ou variable, selon les conditions de marché
Les frais annexes : frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé
La flexibilité : possibilité de moduler ou de reporter les échéances
Exemple chiffré d’un regroupement de crédits sur 12 ans
| Situation initiale | Après regroupement sur 12 ans |
|---|---|
| 3 crédits distincts totalisant 400 € de mensualités | 1 mensualité de 250 € sur 144 mois |
| Taux global : 6 % | Taux renégocié : 4,5 % |
| Coût total du crédit : [Environ X €] | Coût total du crédit : [Environ Y €] |
Exemple concret de regroupement de crédits sur 10 ans
Simulation chiffrée
Supposons que vous ayez 30 000 € de crédits à la consommation, avec des mensualités totales de 600 € sur 5 ans.
Avant regroupement : mensualités élevées, durée plus courte.
Après regroupement sur 10 ans : mensualité réduite à environ 350 € (chiffre à vérifier si vous consultez un simulateur).
Coût total : plus important qu’un prêt sur 5 ans, mais davantage de souplesse budgétaire.
Alternatives au regroupement de crédits sur 10 ans
Durées de remboursement différentes
Vous pouvez opter pour :
5 ans : mensualités plus fortes, coût total moindre.
12 ou 15 ans : mensualités plus faibles, coût total plus élevé.
Des comparateurs tels que Mamensualite.fr, vous donnent un aperçu des écarts.
Négociation individuelle des crédits existants
Il est parfois possible de renégocier chaque prêt directement auprès de la banque.
Vous discutez taux et durée avec chaque créancier.
Nous préconisons de vérifier d’abord les conditions de chaque contrat (frais éventuels, taux variable ou fixe).
Conclusion
En résumé
Le regroupement de crédits à la consommation sur 10 ans vous aide à simplifier votre budget et à alléger vos mensualités. Avant de signer, évaluez précisément le coût total, comparez les offres et envisagez d’autres solutions (durées différentes, négociation directe). Une vision globale de vos finances reste le meilleur moyen de prendre la décision la plus adaptée.
Vos questions fréquentes sur le regroupement de crédits sur 10 ans
Puis-je inclure un crédit immobilier dans ce regroupement ?
Généralement, le regroupement de crédits à la consommation exclut l’immobilier. Il faut alors opter pour un regroupement de prêts mixtes.
Que se passe-t-il si mes revenus baissent pendant la durée de remboursement ?
Vous pouvez demander un aménagement de mensualités, mais cela dépend des politiques des organismes prêteurs.
Dois-je changer de banque pour obtenir un regroupement sur 10 ans ?
Pas forcément. Les courtiers trouvent des offres adaptées, avec ou sans changement d’établissement.