Votre crédit immobilier au meilleur taux
Le crédit immobilier est un prêt octroyé par une banque. En effet, il permet de financer l’achat d’un bien immobilier. Cela peut être une maison, un appartement ou un terrain, les prêts professionnels sont traités diffféremment. En outre, le montant du crédit immobilier dépend du prix d’achat du bien immobilier et des ressources financières de l’emprunteur. Par ailleurs, il est généralement remboursé sur une période longue.
Cette période va de 10 à 30 ans. Selon L’observatoire du Crédit Logement en date de mai 2023, la durée moyenne des crédits immobiliers est d’environ 250 mois pour un taux de 3,28%.
De plus, les mensualités sont régulières. Elles comprennent le capital emprunté et les intérêts. Avoir recours à un crédit immobilier est un passage incontournable pour avoir droit à l’accès à la propriété. il est toujours associé à une assurance emprunteur.
Au delà du meilleur taux, il faut aussi bien prévoir le montant à prévoir pour l’achat immobilier, nous vous avons constituez un guide du crédit immobilier pour vous y retrouver. Vous pouvez aussi estimer votre bien ou prix au m2
Le crédit immobilier pour les primo accédants
Lorsque les jeunes font un premier achat immobilier, on les appelle les « primo accédants ». Cependant, si on prend la définition exacte, on peut élargir le panel a une personne qui n’a jamais été propriétaire de sa résidence principale.
Par ailleurs, les primo accédants sont une catégorie d’emprunteurs intéressants. En effet, cette première acquisition sera un premier achat et le but sera alors de le revendre plus tard pour acheter plus grand.
En outre, ils bénéficient d’avantages comme le PTZ, Prêt d’accession sociale (PAS), prêt conventionné (PC).
Pensez aussi a élargir le périmètre de recherche pour votre bien immobilier pour trouver un meilleur prix .
Les types de crédits immobilier
Il existe plusieurs types de crédits immobilier
- Le crédit immobilier classique
On définit un montant d’emprunt pour une période. Ensuite, on définit une périodicité pour le remboursement (mensuel, trimestriel, semestriel).
- Le prêt relais
Une somme d’argent est prêtée le temps de la vente d’un bien immobilier. Il s’agit d’un crédit sur une période courte (pas plus de 2 ans).
- Le prêt in fine
On rembourse les intérêts tout au long du prêt et on rembourse le capital à la dernière échéance du prêt. Ce type de prêt est utile si vous attendez une entrée d’argent (vente de titres, héritage)
- Le prêt à taux zéro (PTZ)
Le taux est de 0, il n’y a pas d’intérêts.
- Le prêt épargne logement (PEL)
Le prêt épargne logement (PEL) est un type de prêt immobilier accordé aux personnes qui ont ouvert un compte PEL à leur banque. C’est un produit typiquement français. Il donne droit à un taux d’intérêt fixé à l’avance.
Quels sont les critères d'obtention d'un crédit immobilier
Pour obtenir un crédit immobilier, vous devez fournir un ensemble de documents à votre banque ou courtier pour contrôler différents points
- Les revenus : vous devez fournir vos fiches de paies pour attester de la régularité de vos revenus
- La situation professionnelle : CDD, CDI, saisonnier …, le contrat de travail est parfois demandé.
- Le taux d’endettement : ce taux ne doit pas dépasser 33 % des revenus nets de l’emprunteur. La banque va donc analyser les relevés de comptes des 3 derniers mois.
- La capacité d’emprunt qui dépend de l’âge, du montant, de la situation de l’emprunteur
- L’apport personnel est une garantie pour la banque
- L’âge de l’emprunteur est important. En général, passé 70 ans, l’accès au crédit est plus difficile. L’âge de fin de prêt est aussi un critère analysé.
Calculer le montant du crédit
Lors du calcul du montant de crédit immobilier, en dehors du montant lié à la trasaction, il faut penser à de multiples frais :
- Frais de l’agence immobilière
- Frais du Courtier en crédit si vousen avez un
- Frais de notaire (publication,…)
- Les diagnostics sont à la charge du vendeur
- Frais de déménagement
- Frais de travaux
- Période de transition , il y aura peut être des loyers à continuer de payer entre temps
- Prévoir un prêt relais si vous devez vendre votre ancien bien
- Prévoir achat de mobilier, électroménager , moderniser une cuisine ou douche, ou aménagement d’un jardin si vous n’en aviez pas. Et pourquoi pas un budget Home staging ou un décorateur d’intérieur.
- Pensez aussi aux futures charges et impôts divers.
Les pièces justificatives à fournir pour un crédit immobilier
VOTRE IDENTITÉ
- Votre pièce d’identité recto/verso pour chaque emprunteur
- La photocopie du livret de famille complet
- Votre jugement de divorce si moins de 10 ans
VOTRE REVENU
- Les 3 derniers mois de vos fiches de salaire ainsi que décembre 2022 pour chaque emprunteur
- Votre avis d’imposition définitif de 2022 (toutes les pages)
- Si vous êtes retraités : votre préremplie d’avis d’imposition ou vos justificatifs de retraite
- Justificatif CAF précis
VOS PRÊTS
- Derniers relevés de vos crédits renouvelables
- Tableau d’amortissement ou décompte récent de vos prêts personnels
- Tableau d’amortissement complet de votre prêt immobilier
- Votre offre de prêt immobilier (les premières pages avec les conditions de prêt et la partie assurance)
VOS RELEVÉS DE COMPTE
- Les 3 derniers mois de tous vos comptes au format bancaire
- Votre RIB
VOTRE DOMICILE
- Votre taxe d’habitation et taxe foncière 2022 recto/verso
- Votre quittance de loyer de moins de 3 mois
- Une facture (eau, gaz, téléphone…) datant de moins de 3 moi